El conflicto típico no es “el banco me robó”, sino una operación que el cliente no autorizó o no comprendió cómo se originó: un débito por home banking, una compra con tarjeta, un préstamo preaprobado o un movimiento que aparece después de un phishing. El estudio reconstruye fechas, canales y reclamos previos.
Ignacio Goñi Bengolea trabaja litigación y derecho bancario; el Dr. Adrián Bengolea interviene cuando el caso se encuadra también como relación de consumo. Esta ficha no promete la devolución automática del dinero: eso depende de la prueba y de lo que hizo (o dejó de hacer) la entidad.
Operaciones no reconocidas
Transferencias, extracciones o compras que el titular desconoce. Se pide extracto, capturas, número de reclamo interno y, si existe, la denuncia. El eje es quién controlaba el factor de autenticación (clave, token, SMS, app).
Qué se le pide al banco
La entidad debe explicar el canal, los avisos que envió y las medidas de seguridad. Un reclamo administrativo interno no reemplaza el análisis jurídico, pero es prueba de que el cliente cuestionó el movimiento en tiempo.
Relación con consumo y daños
Si hay un consumidor frente a un contrato de adhesión, el caso puede cruzarse con defensa del consumidor. Si el perjuicio es patrimonial o moral, también con daños. El encuadre se define en la consulta, no en esta página.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué hago apenas veo un movimiento que no reconocí?
- Conservá extractos, capturas y el número de reclamo al banco. Si hubo phishing o sustracción de claves, la denuncia suele ser útil. En la consulta del estudio se ordena esa prueba.
- ¿El banco siempre tiene que devolver el dinero?
- No de forma automática. Depende de cómo se originó la operación, qué avisos recibió el cliente y qué medidas tomó la entidad. Cada caso se analiza con esos hechos.
- ¿Sirve solo el reclamo por la app del banco?
- Sirve como constancia, pero no cierra el asunto. Si el banco rechaza o no responde, el estudio evalúa vías administrativas o judiciales según el monto, la prueba y los plazos.
